Lydia : Du remboursement entre proches à une véritable alternative aux banques traditionnelles

L’application Lydia permet à ses utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent en utilisant leur téléphone mobile. Elle permet également de payer en magasins et en ligne grâce notamment à la carte Visa proposée avec ses offres de compte courant Lydia Bleu et Lydia Noir. Avec plus de 5 millions d’utilisateurs, Lydia est devenu l’un des acteurs majeurs du paiement mobile dans le monde. Retour sur un succès fulgurant et sur les offres que l’application propose désormais à ses clients.

“Je te fais un Lydia ?” Voici une expression qui est désormais passée dans le langage courant. Avec l’application Lydia, il n’a jamais été aussi simple de rembourser quelqu’un, de partager des frais ou de payer directement avec son mobile. Si aujourd’hui il nous paraît évident d’utiliser ces différents services de transfert d’argent, c’était loin d’être le cas en 2011, lorsque l’aventure Lydia commence.

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La genèse et les objectifs de Lydia

Nous sommes donc en 2011, et pour transférer de l’argent entre particuliers, à l’époque, à part l’échange de pièces et de billets physiques de main à main, il n’existe que les chèques et les virements bancaires. Ces deux méthodes demandent du temps, tout comme la gestion de son argent, soumises aux horaires d’ouverture des banques à respecter, de nombreux papiers à remplir, sans compter l’attente pour chaque demande.

L’idée d’Antoine Porte et Cyril Chiche, les deux créateurs de Lydia, est d’élaborer une solution permettant de gérer facilement et sans contraintes son argent, en s’appuyant sur les dernières avancées technologiques. C’est ainsi que naît l’application Lydia en 2011, lancée deux ans plus tard en France, en 2013. Pour la petite histoire, le nom de Lydia est une référence au royaume de Lydie, où furent frappées les premières pièces de monnaie au VIIe siècle avant J.-C. 

Lors de son lancement, Lydia révolutionne le paysage de la tech, en permettant à ses utilisateurs de se rembourser très facilement uniquement grâce à leur appareil mobile. Une véritable fluidification des échanges d’argent qui séduit déjà, à l’époque, de nombreux utilisateurs.

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Une autre étape est franchie en 2016, lorsque l’application permet d’envoyer gratuitement de l’argent à tous leurs contacts sans avoir à enregistrer leur IBAN au préalable. Un gain de temps et une simplicité qui permettront à Lydia de se développer encore davantage et de multiplier son nombre d’utilisateurs.

Deux ans plus tard, en 2018, l’entreprise lance une offre Premium, regroupant de nombreuses fonctionnalités (rembourser ses amis via SMS ou email, payer en un clic en ligne, surveiller tous ses comptes en ligne, ou encore une carte universelle reliée à tous les comptes bancaires de l’utilisateur) ainsi que les “Petit prêts express”. Il s’agit de crédits de 100 € à 3 000 € remboursables en 3 à 36 mois, accessibles directement depuis l’application et avec une réponse immédiate. Cette fonctionnalité permet au plus grand nombre de répondre aux dépenses imprévues de tous les jours et d’étaler le remboursement dans le temps.

L’année dernière, en 2020, Lydia lance deux abonnements payants Lydia Bleu et Lydia Noir (nous décrirons chacun d’entre eux dans la suite de cet article). Ces abonnements font de Lydia un vrai compte courant, avec un IBAN français, une solution d’épargne rémunérée et une carte Visa. Enfin, au printemps de cette année, Lydia lance “Acheter maintenant et payer plus tard” permettant aux utilisateurs de payer en 3x. Les utilisateurs peuvent ainsi régler leurs achats en trois mensualités jusqu’à 1 500 €.

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Aujourd’hui, Lydia propose également de l’épargne sûre et rémunérée à 0,6 %, afin de vous permettre de placer votre argent en toute sécurité. Il s’agit de l’un des livrets les plus performants du marché et votre épargne est disponible à tout moment. L’ouverture de ce compte épargne se fait en 2 minutes et cette solution est agréée par la Banque de France et bénéficie de la garantie des dépôts.

En cette fin d’année, Lydia prévoit de lancer son offre de trading. Vous pourrez ainsi investir dans différents secteurs et produits financiers tels que les actions, les ETF (fonds composés de plusieurs actions) mais aussi les métaux précieux (comme l’or ou l’argent) ou même dans le secteur, très en vogue, des cryptomonnaies. Dans son offre gratuite, elle permettra de réaliser 20 opérations de trading par mois et pour avoir accès à des opérations de trading illimitées, il faudra vous tourner vers les abonnements Lydia Bleu et Lydia Noir.

Les offres de Lydia

Lydia gratuit : pour les utilisateurs occasionnels

Lydia gratuit rassemble les fonctionnalités les plus importantes de l’application, pour un usage occasionnel, c’est-à-dire :

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• 20 opérations
• 1 000 € de transaction
• 1 retrait jusqu’à 300 €
• 3 cartes internet
• Participation à la roulette Lydia
• Carte plastique à 5 €

Lydia Bleu : pour les utilisateurs quotidiens

L’abonnement Lydia Bleu coûte 4,90 € par mois (1 € pour les moins de 25 ans). Cet abonnement regroupe toutes les fonctionnalités de Lydia gratuit, en y ajoutant ces services :

• Opérations illimitées
• 5 000 € de transaction
• Carte Visa bleue offerte
• Carte personnalisable
• 3 retraits jusqu’à 500 €
• 20 cartes internet
• Participation à la roulette Lydia
• Solution d’épargne rémunérée à 0,6 %

Lydia Noir : des avantages exclusifs

L’abonnement Lydia Noir coûte 7,90 € par mois et va encore plus loin avec l’ajout de nombreux autres services par rapport à Lydia Bleu. 
Les avantages proposés par Lydia Noir :

• Opérations illimitées
• 50 000 € de transaction
• Carte Visa noire offerte
• Carte personnalisable
• 5 retraits jusqu’à 1 000 €
• 20 cartes internet
• Participation à la roulette Lydia
• Assurances par AXA
  • Fraude aux moyens de paiement
  • Protection des achats sur internet
  • Assurance voyage en cas d’annulation, interruption, retard ou accident
  • Assurance rapatriement et assistance médicale à l’étranger
  • Assurance sports d’hiver en cas d’accident ou d’arrêt des remontées
• Protection des achats sur Internet
• Support par téléphone
• Conciergerie par SMS
• Solution d’épargne rémunérée à 0,6 %
• 0,5 % d’intérêts pour des associations

Vous l’aurez compris, depuis sa création il y a une dizaine d’années et à travers de nombreuses évolutions majeures, Lydia est devenue, plus qu’une application de référence pour le remboursement entre personnes, une alternative crédible aux banques traditionnelles. L’application regroupe désormais les produits phares d’une banque, comme le compte courant, le crédit et l’investissement, tout en respectant sa philosophie de base, qui repose sur la simplicité et l’accessibilité (pour avoir un compte il vous suffit d’avoir un smartphone), la transparence (tout est clairement annoncé par l’application) et la sécurité (les effectifs de l’équipe dédiée à la sécurité ont été multipliés et les fonds sont garantis à hauteur de 100 000 €).

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